Состояние дефолта или банкротства как юридического, так и физического лица означает финансовую неплатежеспособность и невозможность погасить долг в установленный срок и далее.
Виды реструктуризации долга
На сегодняшний день существует несколько видов реструктуризации долга:
- списание части долга;
- обмен долга на долю в собственности должника;
- изменение сроков платежа;
- изменение размеров платежа.
Несомненно, реструктуризация долга негативным образом влияет на финансовую репутацию должника, однако, во многих случаях, связанных с образовавшейся задолженностью, данная мера является единственно возможной для стабилизирования текущей ситуации.
Сущность реструктуризации долга как физического, так и юридического лица заключается в действиях кредитора по внесению изменений в условия погашения кредита, займа или другого вида задолженности. Все эти меры направлены, чтобы не потерять возврат средств, которые числятся за должником, и обеспечить и облегчить обслуживание долга.
Самым распространенным случаем реструктуризации долга являются банковские кредиты.
Под реструктуризацией банковского кредита подразумевается внесение существенных изменений в существующие условия кредитного договора между банком и заемщиком. В качестве заемщика в данном случае может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Меры реструктуризации договора
Мерами реструктуризации кредитного договора могут выступать:
1. Увеличение срока займа
Увеличение срока займа также многие кредитные организации, юридические службы и банковские сотрудники называют пролонгацией кредита.
Эта мера подразумевает возможность увеличения срока долга на несколько лет. Увеличение сроков кредитного договора позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа и обеспечить заемщику обслуживание кредита. Минусом в данной мере может стать существенная переплата средств из-за начисления процентов в дополнительные месяцы, утвержденные пролонгацией кредитного договора.
2. Кредитные каникулы
В большинстве банков, предоставляющих различные виды кредитования физическим и юридическим лицам, существует услуга кредитных каникул.
Данная мера предполагает сокращение размера ежемесячного платежа путем невыплаты части основного долга. В такие месяцы ежемесячный платеж идет исключительно на погашение начисленные процентов, прописанных в кредитном договоре.
Срок кредитных каникул может быть установлен разный - от 1 до 12 месяцев - в зависимости от ходатайства клиента или его представителей и конкретной ситуации.
В некоторых банках услуга предоставления заемщику кредитных каникул является платной.
3. Списание штрафов и пени
Для списания штрафов и пени по кредитному договору заемщик должен предоставить банку уважительную причину образования задолженности.
После рассмотрения причины и принятия положительного решения банк может отказаться от начисления штрафных выплат и пени по конкретному кредитному договору.
Пени и штрафы, которые ежедневно начисляются согласно условиям существующего кредитного договора, могут существенно увеличить сумму долга. Их отмена может позволить обеспечить выплату задолженности или ее части.
4. Рефинансирование долга
Рефинансирование долга позволяет заменить один кредитный продукт кредитным продуктом другого банка. На сегодняшний день многие банки предлагают рефинансирование кредитов с уменьшением кредитной ставки, что может существенно повлиять на сумму общей переплаты за срок кредитования и размер ежемесячного платежа.
Рефинансирование долга в другом банке также позволит найти более выгодные условия кредитования и списать часть долга или задолженностью полностью за счет разницы в условиях кредитных продуктов.
Каждый случай реструктуризации долга банки рассматривают индивидуально. Самостоятельное обращение и коммуникация с банковскими работниками и коллекторскими агентствами, выстроенная в неверном ключе, лишние заявления и аргументы, могут негативно сказаться на итоговом решении банка в случае ходатайства о реструктуризации долга.
В случае, если физическое или юридическое лицо некомпетентно и плохо разбирается в “подводных камнях” банковских продуктов, своих юридических и гражданских правах, необходимо обратиться за помощью к профессиональным юристам.
Юридическая компания “Центр банкротства” оказывает услуги по сопровождению услуги реструктуризации долга законными путями. Наши специалисты помогают разобраться с существующими условиями кредитных продуктов, законными и незаконными начислениями пени и штрафов, действиями банковских работников и коллекторских агентств, выстроить коммуникацию и стратегию взаимодействия с банком для получения оптимального результата и обеспечить сбор и подготовку необходимой информации.
Стоимость получения услуги зависит от индивидуальных особенностей и конкретного случая реструктуризации долга, объема необходимых документов, требующих подготовки и количество рабочих часов юриста, назначенного для решения данного вопроса.
Если вы хотите обратиться к нам за помощью в реструктуризации долга или получить консультацию по данному вопросу, Вы можете оставить заявку на нашем сайте, и наши специалисты свяжутся с Вами в максимально короткий срок.
