Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

Часть должников абсолютно неверно воспринимает факт собственного банкротства как крест на своей возможности дальнейшего оформления займов. Но фактически это далеко не так — оформить займ состоявшемуся банкроту вполне возможно.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

В отдельных случаях вполне реально взять ипотеку после банкротства физ лица — как это сделать и какие существуют ограничения, рассмотрим ниже.

Что будет с кредитной историей должника после банкротства?

Прежде чем понять, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, стоит определиться, как факт банкротства влияет на кредитную историю заёмщика. Ведь кредитный рейтинг гражданина — это основной фактор, напрямую влияющий на принятие банком решения о выдаче кредита. И в процессе банкротства гражданина он меняется по целому ряду причин:

1. Одним из условий подачи документов на признание должника банкротом является наличие просрочки по действующим кредитным обязательствам. Все они будут отражены в КИ заёмщика, что снижает общий кредитный рейтинг.

2. Наличие просуженных задолженностей в прошлом (также списываемых в ходе банкротства) негативно отражается на кредитной истории.

3. При объявлении должника банкротом в КИ появляется соответствующая запись о списании долга.

Но даже это не означает, что взять ипотеку после банкротства физ лица становится невозможно. Многое зависит от своевременности подачи должником заявления на банкротство и его действий в ходе процедуры признания личной несостоятельности.

Почему банки лояльны к банкротам

Объяснить лояльность кредитных организаций к действительным банкротам довольно просто: их действия (признание несостоятельности в суде) свидетельствуют о высокой финансовой дисциплине. То есть, при невозможности исполнять свои кредитные обязательства должник выбрал единственно верное решение — объявил себя банкротом и погасил часть задолженности через процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества.

Тогда банкрот перед банками оказывается в более выгодном положении перед «вечными» должниками, скрывающими от кредиторов. И у них есть немаленькие шансы взять ипотеку после банкротства физ лица.

В каких случаях ипотеку банкроту не дадут

Отказ в выдаче даже небольшого займа, не говоря уже про ипотечное кредитование, может быть обусловлен рядом причин:

  • банкротство гражданина было инициировано одним из его кредиторов, в то время как сам он не предпринимал активных действий по решению проблем с просроченными задолженностями;
  • у заёмщика отсутствует подтверждённый доход, либо размер его официального дохода мал для предоставления кредита;
  • прошёл небольшой срок с момента признания физ лица банкротом. На практике, в течение полугода после завершения процедуры банкротства взять новый кредит затруднительно.

Стоит помнить, что одним из последствия банкротства является возложение на должника обязательств по информированию банков о своём статусе в 5-летний период при открытии счетов или подаче заявок на кредит. Утаивание этой информации от кредитной организации может стать причиной отказа в выдаче ипотечного займа.

Как оформить ипотеку банкроту

Чтобы взять ипотеку после банкротства физ лица, стоит следовать ряду рекомендаций:

  • перед оформлением ипотеки взять и погасить 1–2 небольших займа. Но только в банках — МФО в этом случае не подойдёт;
  • по возможности, приобрести имущество, которое можно дополнительно использоваться в качестве залога;
  • открыть депозитный счёт в банке и разместить в нём средства.

Стоит помнить, что при выдаче кредита банкроту банк учитывает риски, поэтому процентная ставка по ипотеке может быть повышенной. Но не всегда — всё зависит от конкретного банка.

Узнать, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица просто — достаточно обратиться в банк и подать заявку, сообщив исключительно правдивые данные о себе. Для дополнительной гарантии кредитная организация может увеличить число поручителей при оформлении ипотеки.

Важно помнить, что признание себя банкротом — это эффективный и абсолютно законный способ решить вопрос с просроченными задолженностями. И это возможность для гражданина начать свои финансовые отношения с банками с чистого листа, избежав совершённых в прошлом ошибок.

НАЧНИТЕ БАНКРОТСТВО

Юридическая помощь в вопросах банкротства

Звоните

+7 (495) 799-41-25
(Звонок по России бесплатный)
info@tsentrbankrot.ru
г.Москва, ул. Гиляровского д. 6, с.1
ПН - ПТ: 10:00 - 20:00
СБ: 10:00 - 16:00